Política KYC / AML / PLD

1. Introdução

Esta política explica por que a Clara Contália pede documentos e informações aos usuários e como usamos esses dados para cumprir as regras de prevenção à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo. Esses procedimentos protegem o usuário, a empresa e o sistema financeiro como um todo.

Ao abrir uma conta, você concorda em passar pelas verificações descritas aqui. Sem elas, não é possível liberar operações nem saques. Os procedimentos valem para todos os usuários, independentemente do plano, do valor depositado ou do tempo de relacionamento com a plataforma.

A política é revista sempre que a legislação ou as boas práticas de mercado mudam, e a versão vigente é a publicada nesta página.

2. O que é KYC

KYC vem de Know Your Customer, ou "conheça o seu cliente". É o conjunto de procedimentos para identificar quem é o usuário e confirmar que os dados informados são verdadeiros. Na prática, comparamos seu documento e seus dados cadastrais para ter certeza de que a conta pertence a você. O processo cobre nome completo, data de nascimento, CPF, endereço e dados de contato.

A identificação não termina na abertura da conta: quando os dados mudam ou surgem dúvidas, podemos pedir uma nova confirmação.

3. O que é AML / PLD

AML significa Anti-Money Laundering; no Brasil, usa-se PLD, de prevenção à lavagem de dinheiro. O objetivo é impedir que recursos de origem ilícita passem pela plataforma. Isso envolve avaliar o risco de cada usuário, acompanhar a movimentação e comunicar às autoridades, quando a lei exigir, as operações com indícios de irregularidade.

4. Por que verificamos sua identidade

A verificação evita fraudes com documentos falsos ou roubados, protege contas contra tomada por terceiros e atende às obrigações legais aplicáveis. Ela também reduz o risco financeiro de operar com recursos cuja origem não se conhece. Para o usuário honesto, é uma etapa rápida que dá mais segurança ao saque.

5. Documentos necessários

Pedimos apenas o que é de fato usado no processo:

• Documento de identidade com foto: RG, CNH ou passaporte válido.
• CPF: número e comprovação de situação regular.
• Comprovante de endereço: conta de consumo ou extrato bancário dos últimos três meses.
• Selfie com verificação de presença: foto ou vídeo curto para confirmar que o titular é quem aparece no documento.

6. Processo de verificação

O fluxo tem cinco passos. Você se cadastra, envia os dados e documentos, passa por uma checagem automática, tem o caso revisado manualmente quando necessário e recebe a confirmação do resultado por e-mail. O gerente pessoal pode orientar cada passo, mas não tem como aprovar documentos fora do procedimento.

7. Verificação adicional

Em situações de maior risco, como valores elevados ou movimentações incomuns, aplicamos uma diligência reforçada (Enhanced Due Diligence). Podemos pedir comprovação da origem dos recursos, extratos, declaração de imposto de renda ou outras informações que ajudem a entender a operação. Nesses casos, o gerente pessoal explica o motivo do pedido e quais documentos são aceitos.

Enquanto a análise reforçada estiver em andamento, depósitos e saques podem ficar temporariamente retidos. Esse tempo também depende da rapidez com que você responde às solicitações.

8. Prazos de verificação

Não prometemos um prazo fixo, porque ele depende da qualidade das imagens, da correspondência entre os dados e do volume de análises em andamento. Casos simples costumam ser resolvidos rapidamente, enquanto os que exigem revisão manual ou documentos adicionais levam mais tempo.

Para acelerar, envie imagens nítidas, sem reflexos e com os quatro cantos do documento visíveis, e confira se o nome é exatamente igual ao do cadastro. Você acompanha a situação do pedido por e-mail e pode perguntar ao suporte a qualquer momento.

9. Motivos de recusa ou suspensão

A verificação pode ser recusada ou suspensa quando:

• o documento está vencido, ilegível ou adulterado;
• os dados informados não coincidem com os documentos;
• há suspeita de falsificação ou de uso de identidade alheia;
• o usuário não envia as informações solicitadas no prazo indicado.

10. Monitoramento de transações

Acompanhamos depósitos, saques e padrões de uso para identificar operações atípicas, como fracionamento de valores ou movimentações incompatíveis com o perfil. Quando há indício de irregularidade, podemos limitar funções da conta, pedir esclarecimentos e comunicar o fato aos órgãos competentes, como determina a lei.

11. Responsabilidade do usuário

É sua obrigação fornecer dados corretos, atualizados e autênticos, e avisar sobre mudanças de endereço, telefone ou situação cadastral. Informar dados falsos pode levar ao encerramento da conta, à retenção de operações e, conforme o caso, à responsabilização civil e penal. Também cabe ao usuário manter o acesso à conta protegido e não permitir que terceiros a utilizem.

É proibido abrir conta em nome de outra pessoa ou usar a plataforma para movimentar recursos de origem não declarada.

12. Armazenamento e proteção dos dados

Os documentos e as informações de KYC ficam guardados em ambiente protegido, com acesso restrito e registro de consultas, e são mantidos pelo prazo exigido pela legislação. O tratamento segue a LGPD e a política de privacidade.

13. Compartilhamento de dados

Os dados de verificação podem ser compartilhados com provedores de validação de identidade, fornecedores de tecnologia que operam sob contrato de confidencialidade, empresas afiliadas e, quando a lei exigir, com autoridades públicas. Não vendemos dados de verificação a terceiros.

14. Conformidade

Adotamos procedimentos alinhados à Lei nº 9.613/1998, às normas de comunicação ao COAF aplicáveis ao nosso modelo de negócio e à Lei Geral de Proteção de Dados. A lista de órgãos e bases normativas está na página de licenças e regulamentação.

15. Contato e suporte

Dúvidas sobre verificação, KYC ou PLD podem ser enviadas para [email protected]. Informe seu nome e o e-mail de cadastro, e nunca envie documentos por mensagens não solicitadas pelo canal oficial.

Dúvidas comuns sobre a verificação

Preciso verificar a conta para conhecer a plataforma?

Não. Você pode criar a conta e conversar com o gerente pessoal antes. A verificação é exigida para operar e, principalmente, para sacar.

Meus documentos ficam visíveis para o gerente?

Não. Os documentos são tratados pela equipe de conformidade e pelos provedores de validação. O gerente só vê o estado do processo, como pendente, em análise ou aprovado.

Posso usar o documento de outra pessoa da família?

Não. A conta, os meios de pagamento e os documentos precisam estar em nome do mesmo titular, sem exceções.

E se minha verificação for recusada?

Você é informado do motivo geral por e-mail e pode enviar novos documentos. Se achar que houve um engano, escreva ao suporte pedindo a revisão do caso.